Häufig gestellte Fragen
Die häufigsten Fragen und Antworten zu Hypotheken im Ausland
Wie funktionieren internationale Hypotheken?
Eine Auslandshypothek ist ein Darlehen, das durch eine Immobilie außerhalb Ihres Wohnsitzlandes besichert ist. Die Verfügbarkeit und Konditionen von Hypotheken variieren je nach Land, Kreditgeber und Antragstellerprofil. Die meisten werden vor Ort vergeben, bei hohen Kreditsummen (z. B. > 1 Million Euro) kann jedoch auch eine internationale/private Bank grenzüberschreitend Kredite vergeben.
Welche Unterlagen werden für eine Hypothek im Ausland benötigt?
Typische Anforderungen sind:
Nachweis über Einkommen, Beschäftigung oder finanzielle Leistungsfähigkeit
Kredithistorie und Kontoauszüge
Reisepass/Ausweis und Steuererklärungen
Möglicherweise sind rechtliche Unterlagen (z. B. eine Vollmacht) erforderlich, insbesondere wenn Sie beim Abschluss nicht anwesend sind.
Kann ein Nichtansässiger in Europa Immobilien kaufen?
Ja – die meisten europäischen Länder heißen ausländische Käufer willkommen, aber die Regeln unterscheiden sich erheblich. Einige Länder verlangen spezielle Genehmigungen oder einen Wohnsitz, während andere ausländisches Eigentum in bestimmten Regionen einschränken.
Wie lange dauert der Hypothekenprozess?
Es kann mehrere Wochen bis Monate dauern. Die Zeitpläne hängen von der Bearbeitung durch den Kreditgeber, der Immobilienbewertung, rechtlichen Prüfungen und dem Kaufzweck ab – z. B.: Ferien-/Altersheim, Investition, Hauptwohnsitz usw.
Sind die Zinsen für ausländische Käufer höher?
Oftmals ja – für Nichtansässige können die Zinsen etwas höher sein als für Einheimische. Der endgültige Zinssatz hängt von verschiedenen Faktoren ab, darunter Kaufpreis, Standort der Immobilie, Kreditbetrag, Beleihungswert, Kaufpreis für die Hypothek und das allgemeine persönliche Profil des/der Antragsteller(s).
Wie viel kann ich leihen – mit welchem Loan-to-Value (LTV) kann ich rechnen?
Die LTV-Verhältnisse liegen im Allgemeinen zwischen 50 und 70 %, je nach Land, Immobilientyp und Bonität des Kreditnehmers.
Wie sieht es mit Steuern und laufenden Kosten aus?
Sie haften grundsätzlich für:
Lokale Grundsteuern (z. B. Jahres- oder Kommunalsteuern)
Stempelsteuern oder Übertragungsgebühren beim Kauf
Miet-/Einkommensteuer bei Vermietung der Immobilie
Mögliche „fiktive Einkommensteuer“ in einigen Ländern .
Benötige ich weiterhin einen Anwalt oder Rechtsanwalt vor Ort?
Absolut. Jeder Markt hat seine eigenen Regeln. Beauftragen Sie einen lokalen, englischsprachigen Rechtsexperten mit der Due Diligence, der Vertragsabwicklung und der Wahrung Ihrer Interessen. .
Kann ich die Immobilie vermieten?
In vielen Ländern sind Kurzzeitmieten erlaubt, es gelten jedoch möglicherweise lokale Vorschriften. In Spanien beispielsweise ist eine Lizenz zur touristischen Vermietung erforderlich. Um Bußgelder zu vermeiden, informieren Sie sich vor dem Kauf. .
Was ist, wenn das gewünschte Land nicht aufgeführt ist?
Wir sichern regelmäßig Hypotheken in über 40 Ländern. Wenn Ihr Wunschziel nicht aufgeführt ist oder Sie einen Kredit mit hohem Volumen (z. B. > 1 Million Euro) benötigen, kontaktieren Sie uns, um maßgeschneiderte Lösungen zu besprechen. von Fall zu Fall, abhängig von der Verfügbarkeit des Kreditgebers, der Art der Immobilie und der Risikobewertung.
Hinweis: Diese FAQ dienen der allgemeinen Information und ersetzen keine persönliche Rechts-, Steuer- oder Finanzberatung.
Konsultieren Sie immer qualifizierte Fachleute, bevor Sie Entscheidungen über Immobilien im Ausland treffen.
Es ist wichtig, dass Sie sich bei jedem Immobilienkauf unabhängig rechtlich und steuerlich beraten lassen.
Simon Conn ist ein als Vermittler bestellter Vertreter von Seico Insurance & Mortgages Limited, das von der britischen Finanzaufsichtsbehörde unter der Nummer 300024 ausschließlich für Aktivitäten im Zusammenhang mit Hypotheken, Versicherungen und Verbraucherkrediten im Vereinigten Königreich zugelassen und reguliert wird.
Wenn eine Hypothek in einer anderen Währung als Ihrer Heimatwährung denominiert ist, besteht das Risiko, dass Wechselkursänderungen den Gegenwert der Schulden in Ihrer Heimatwährung erhöhen können
Wenn Sie die Rückzahlungen für Ihre Hypothek nicht leisten, kann Ihr Eigentum gepfändet werden.
Bitte beachten Sie, dass die FCA nicht alle unsere Geschäftsaktivitäten reguliert. Wir bieten Ihnen eine kostenlose Erstberatung. Da wir einen maßgeschneiderten Service anbieten, können die Gebühren unserer Kreditgeber variieren. Der tatsächlich zu zahlende Betrag wird in jedem von ihnen erstellten Angebot ausgewiesen und hängt vom Land ab, in dem Sie eine Finanzierung benötigen, sowie von Ihren persönlichen Umständen und Ihren Kreditanforderungen.
Bitte beachten Sie, dass Buy-to-Let-Hypotheken (außer bei Eigennutzung zu mehr als 40 %), Gewerbehypotheken und Hypotheken mit Immobilien außerhalb Großbritanniens nicht den gesetzlichen Regelungen des Vereinigten Königreichs unterliegen. Es ist wichtig, dass Sie sich bei jedem Immobilienkauf unabhängig rechtlich und steuerlich beraten lassen.
